科技頻道
深入分析營銷渠道 銀行理財產品大力開拓同行業“微信朋友圈”
本報訊記者彭妍
近年來，各大銀行組織、銀行理財產品企業之間的分銷協作更加緊密，跨行轉賬分銷、協作互銷的情況也很是普遍。
擴寬同行業分銷方式
尤其是6月份至今，大部分銀行理財公司加速擴展同行業分銷方式，除加上其他銀行代銷平臺外，銀行理財產品公司已與行業進行合作。記者了解到，最近包含招行、農銀理財、興銀投資理財在內的大部分銀行及銀行理財產品企業均公布新增加投資理財合作平臺公示，此外，銀行理財產品企業都紛紛公示新增加代銷平臺，多家城農商銀行參與進來。
具體而言，招行新增加寧銀投資理財、平安理財倆家協作理財公司；農銀理財陸續與工商銀行、寧波銀行達到投資理財產品代銷協作；此外，平安也公示已經與大部分銀行理財公司創建分銷合作伙伴關系。此外，銀行理財產品企業都紛紛公示新增加代銷平臺，從擴展的分銷金融機構特性來說，民營銀行也積極投入在其中。如，6月份興銀投資理財就增加了好幾家城市商業銀行和農商銀行為經銷代理合作平臺。
某銀行理財經理告知《證券日報》新聞記者，金融機構已經合理布局多樣化的產品矩陣，所以在積極主動列入同行業的高品質投資理財產品。記者觀察，工行、招行、興業等大部分銀行App的投資理財產品展現頁里都存有別的銀行理財產品企業的投資理財產品，很多銀行更為投資人在挑選貨幣基金時帶來了“直營”“分銷”的篩選功能。
依據協同智評數據分析，截止到2023年5月末，25家銀行理財產品企業累計擴展了分銷方式852家，較2022年年底增強了188家，在渠道開拓速度上，處在持續增長發展趨勢。
談起銀行理財產品企業使力拓展分銷平臺的緣故，中行研究所博士研究生杜陽對《證券日報》記者說，除開擴張銀行理財產品企業的客戶基礎和營銷額外，擴展分銷方式都是降低風險的一種方式。除此之外，積極與分銷渠道合作，銀行理財產品企業可以提供更加多元化的投資理財產品。
也是有專家指出，相對而言，城市商業銀行、農商銀行的理財公司其母行營業網點受地區限制比較大，涉及面窄小，若想擴寬市場銷售涉及面，必須借勢分銷方式。
提高自身整體實力更為重要
業內人士分析覺得，現階段，投資理財分銷已經成為理財業務渠道營銷的重點，分銷方式蓬勃發展，代銷業務市場占比逐漸擴大，但產業成長遭遇的一些問題不可忽視。如分銷全過程規范化亟待加強、代銷產品同質化比較嚴重等。
業內人士表明，除開擴張分銷方式，金融機構也要提高自身競爭能力，金融機構代理商理財業務能從目標客戶、渠道開拓、商品引進、消費者體驗等多個方面提高自身競爭能力。
招聯首席分析師董希淼對《證券日報》記者說，針對民營銀行而言，應加強市場銷售規范化和提供服務的專業水平，分銷別的銀行的理財商品，重要還需要塑造兩個隊，分別為產品運營和投資理財顧問。產品運營需要對代銷產品進行分類，投資理財顧問要了解所分銷的投資理財產品，更高級的處理方式還需要在這個基礎上可以幫助客戶給予投資理財咨詢服務項目，給予資產配置方案。
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