金融頻道
使力專精特新企業銀行信貸 銀行業優化服務提供
證券日報新聞記者 謝忠翔
近日，發改委、中國人民銀行等四部門協同下發文件，指引金融企業增加加工制造業中長期貸款推廣幅度，強化對技術創新、技術型、專精特新企業中小型企業信貸支持。
近些年，國家對于專精特新企業的金融支持政策的幅度持續加大，銀行業還在針對不同企業的特點進一步探索和優化服務方式。日前，證券日報新聞記者實地考察好幾家坐落在北京、深圳專精特新企業，獲知有銀行業通過建立專營店子公司、多層次風險評價和數字化資產信用擔保等形式，創新金融服務提供。
開設專營機構
適用專精特新企業
國家工信部資料顯示，國內已培養7萬多家專精特新企業中小型企業，在其中專精特新企業“孵化器”公司達8997家。伴隨著專精特新企業金融支持政策逐步完善，金融機構向此類公司的貸款投放顯著歪斜。
北京市鼎創環保有限公司（以下簡稱鼎創環境保護）是一家專注于固體廢棄物資源化運用的專精特新企業，在這一領域技術水平已超全球領先。鼎創環境保護創辦人越艷追憶其股權融資親身經歷時往證券日報記者說，前些年從銀行貸款，一般運用本人房產做抵押，貸款額也就只有房產估值的四到六成，還要公司實際控制人和另一半承擔責任。越艷表明，現如今，大量金融機構想要和他們這種專精特新企業協作，她們也要考慮哪個銀行服務更強。
證券日報記者暗訪獲知，2022年后半年，光大北京西客站分行與鼎創環境保護組織開展了協作，審批綜合授信500萬余元，用以公司日常運營和項目采購，減輕了這家公司的工作壓力。越艷表明，之所以選擇光大北京分行，是充分考慮這家銀行對公司的融資需求捕獲精確，而且是第一家創立專精特新企業專營店分行銀行。
光大北京分行趙聰博詳細介紹，該支行現階段共創立13家專精特新企業專營店分行，提供服務的專精特新企業顧客已經接近700家，由專業精英團隊分層次維護保養。
探尋數字化資產
信用擔保股權融資
一直以來，具有成長性的專精特新企業資金需求量大，但是因為本身規模較小、可質押財產少，無法利用傳統的方法得到融資。從此，中國人民銀行曾下發文件注重，促進金融機構變化對專精特新企業的價值評價方法，以投資眼光綜合研判企業價值評估，及其充分發揮專利權在公司融資里的信用擔保功效。
根據數字化資產意義的授信額度股權融資，是探討的方向之一。在今年的3月，列為深圳專精特新企業中小企業名單的深圳微言科技發展有限公司（以下簡稱微言高新科技），是深圳數據交易所（以下簡稱數交所）第一批數據信息商。該企業提供包括數據庫使用價值發掘、數據處理工具到場景解決方案的全鏈路營銷服務項目。微言高新科技老總黃聰對證券日報記者說，企業發展正處在快速發展期，每一年必須花費大量的開發和人工成本，而銀行貸款對公司擴張也起到了關鍵支撐功效。
黃聰詳細介紹，憑著在北京數交所發布的信息交易標的，在今年的4月該企業贏得了光大深圳分行下發的1000萬余元借款。相較于傳統式借款一兩個月的申請流程，此筆借款僅僅在一周內就完成了到帳。
“這也是我們攜手深圳市數交所，完成首單根據數字化資產意義的授信額度融資擔保業務，也是我們在專精特新企業中小企業數據要素市場化信用擔保業務流程探尋里的初次實驗。”光大深圳分行普惠金融部經理寧向明對記者詳細介紹。
據了解，此筆借款是通過光大總公司數據資產管理部協作深圳市數交所與第三方權威部門進行微言高新科技數字化資產質量評價和價值分析，然后由深圳分行融合公司數據產品的發布申報和外部環境公司估值狀況，綜合評定后實現對微言科技技術授信業務審批。
多層次評定授信風險
因為大部分專精特新企業中小型企業具備高危、多元化經營、個人信用記錄少等優點，應當怎樣這些公司“深耕細作”是所面臨的一道難題。
在光大深圳分行行長孫峰看起來，若按正常銀行信貸方式，專精特新企業投資大、營運能力弱等特性無法滿足授信額度標準，這就需要金融機構多層次對企業風險作出判斷。因而，金融機構對此類公司貸款投放的前提是搞好風險管控，提高風險評估水平。
孫峰詳細介紹，去年初至今，深圳分行為加強對專精特新企業金融扶持力度，創立專精特新企業專項小組，全方位系統化推動對此類公司的服務保障工作。與此同時，還創新推出專精特新企業客戶群評分卡，依靠大數據實體模型風險控制完成對這一客戶群企業資信水準的數據肖像，企業財務風險評定涉及到資質證書、成長型、科研水平等14個方面。
光大有關負責人介紹，今年來，這家銀行不斷加大對“專精特新企業”企業金融扶持力度，在客戶群基本建設、稅收優惠政策、一站式服務、產品開發、風險防控、集團協同等多個方面持續推進。資料顯示，截至今年3月末，在8997戶國家級別專精特新企業“孵化器”企業當中，光大已經為近2000戶設立銀行存款賬戶，為近千戶給予授信額度適用。
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