體育頻道
“最高費(fèi)率超過(guò)30%” 惡性競(jìng)爭(zhēng)的汽車保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)
全國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)成本一直存在著“明線”和“暗線”的競(jìng)爭(zhēng)。所謂“明線”競(jìng)爭(zhēng)，是指汽車保險(xiǎn)銷售人員為了獲得客戶，將銷售收入的部分傭金返還給客戶，主要是銷售人員的個(gè)人行為；“暗線”是保險(xiǎn)公司與汽車修理廠、中介等不同渠道合作獲取客戶和吸引客戶的手續(xù)費(fèi)，由保險(xiǎn)公司自行控制
◎記者 何奎
一家大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中部地區(qū)分公司的業(yè)務(wù)人員最近感慨道：“我們這里的最高手續(xù)費(fèi)率已經(jīng)達(dá)到了30%以上?！?。
《上海證券報(bào)》記者從許多地方了解到，為了搶占汽車保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額，一些房地產(chǎn)保險(xiǎn)公司最近在一些地區(qū)展開了價(jià)格戰(zhàn)，一些地區(qū)的手續(xù)費(fèi)率最高超過(guò)30%。最近，監(jiān)管部門發(fā)布了指導(dǎo)文件。
許多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種費(fèi)用惡性競(jìng)爭(zhēng)不僅不會(huì)造福消費(fèi)者，而且會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司遭受最大的損失。在同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)中，保險(xiǎn)公司可能無(wú)法在價(jià)格戰(zhàn)和市場(chǎng)份額上取得良好的效果。為客戶需求提供差異化、高質(zhì)量的服務(wù)是決定成敗的“贏家”。
惡性競(jìng)爭(zhēng)的手續(xù)費(fèi)再次上升
據(jù)了解，不同地區(qū)的汽車保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)存在一定差異。一般來(lái)說(shuō)，強(qiáng)制保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率約為4%，商業(yè)保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率約為15%。為了搶占領(lǐng)土和份額，一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過(guò)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)給出了30%以上的手續(xù)費(fèi)率，這大大偏離了汽車保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率的合理范圍。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任趙明說(shuō)：“2022年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，部分利潤(rùn)可于2023年釋放。隨著2023年生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的全面恢復(fù)，一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略定位是擴(kuò)大市場(chǎng)份額?！薄Ｌ岣呤掷m(xù)費(fèi)是擴(kuò)大市場(chǎng)份額最有效的方法。
2022年，受疫情影響，我國(guó)汽車出行量明顯減少，汽車保險(xiǎn)出險(xiǎn)頻率在一定程度上下降。承保汽車保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司賠付率也大幅下降，公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)明顯提高。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)“老三家”人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合成本率同比下降1.7個(gè)百分點(diǎn)、3.1個(gè)百分點(diǎn)和1.8個(gè)百分點(diǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)年保費(fèi)收入約1.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)約8.7%；凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)約4.66%，承保利潤(rùn)整體扭虧為盈。其中，超過(guò)60%的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司盈利。
車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的“明線”和“暗線”
“在我們這里，汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的成本競(jìng)爭(zhēng)一直分為‘明線’和‘暗線’。”一位汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員告訴記者，所謂的“明線”競(jìng)爭(zhēng)是汽車保險(xiǎn)銷售人員為了獲得客戶，將部分銷售傭金返還給客戶；“暗線”競(jìng)爭(zhēng)是保險(xiǎn)公司支付汽車修理廠和中介渠道的費(fèi)用。
據(jù)記者了解，“明線”和“暗線”一直存在于全國(guó)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)，但不同地區(qū)的說(shuō)法不同。銷售人員在“明線”中將傭金返還給客戶主要是他們的個(gè)人行為?！鞍稻€”是保險(xiǎn)公司為了獲取客戶和吸引客戶而與不同渠道合作的手續(xù)費(fèi)，由保險(xiǎn)公司自行調(diào)控。
在汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公司之間的費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)主要是在“暗線”層面。上述業(yè)務(wù)人員表示，“暗線”的競(jìng)爭(zhēng)也是最激烈、最難控制和最具風(fēng)險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)。由于不同渠道的客戶數(shù)量和質(zhì)量差異較大，保險(xiǎn)公司提供不同渠道的費(fèi)率也會(huì)有所不同。當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)，費(fèi)率差異將超過(guò)兩倍，套利空間較大。
一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這種惡性競(jìng)爭(zhēng)并沒有造福汽車保險(xiǎn)消費(fèi)者，而是為汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)不同渠道之間的套利提供了機(jī)會(huì)。如果中介公司的手續(xù)費(fèi)率高于其他渠道，其他渠道將在中介公司掛斷合適的客戶，以賺取更高的保險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)。最后，雙方可以分享手續(xù)費(fèi)之間的差額。渠道之間實(shí)現(xiàn)了“雙贏”，但最終損害的是保險(xiǎn)公司。
趙明認(rèn)為，汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的不公平競(jìng)爭(zhēng)行為，表面上的問題來(lái)自基層，事實(shí)上，根本原因是總部的發(fā)展目標(biāo)和評(píng)估方向，保險(xiǎn)公司應(yīng)制定錯(cuò)位發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。同時(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)充分評(píng)估公司的發(fā)展基礎(chǔ)和市場(chǎng)承受能力，并向分公司分配合理的保費(fèi)增長(zhǎng)任務(wù)。
監(jiān)督整治亂象
汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)費(fèi)用的惡性競(jìng)爭(zhēng)引起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注。近日，國(guó)家財(cái)政監(jiān)督管理總局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)部發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），指導(dǎo)保險(xiǎn)公司合規(guī)謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)。
據(jù)了解，該通知從五個(gè)方面對(duì)規(guī)范汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序提出了明確的要求：堅(jiān)持合規(guī)底線，嚴(yán)格壓實(shí)主要責(zé)任，注重保險(xiǎn)保障，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)可追溯性監(jiān)督，始終保持高壓態(tài)勢(shì)。該通知強(qiáng)調(diào)，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理局應(yīng)繼續(xù)做好汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)關(guān)注轄區(qū)內(nèi)各機(jī)構(gòu)的成本水平，加強(qiáng)對(duì)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施的監(jiān)督。
近日，保險(xiǎn)公司召開緊急會(huì)議，傳達(dá)監(jiān)管文件精神。“監(jiān)管部門發(fā)布通知后，我公司相繼召開了兩次會(huì)議。首先，專門召開傳達(dá)文件精神的工作會(huì)議，要求各渠道高度重視，壓實(shí)責(zé)任，落實(shí)?！柏?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司汽車保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人告訴記者，“二是公司機(jī)構(gòu)部門發(fā)布通知，要求分公司機(jī)構(gòu)部門第一次組織學(xué)習(xí)宣傳，通知要求分公司、法人銷售團(tuán)隊(duì)，思想行動(dòng)與監(jiān)管要求高度一致，充分了解規(guī)范汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序?qū)ζ嚤ｋU(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的意義?！?/P>
本文僅供讀者參考，任何人不得將本文用于非法用途，由此產(chǎn)生的法律后果由使用者自負(fù)。
如因文章侵權(quán)、圖片版權(quán)和其它問題請(qǐng)郵件聯(lián)系，我們會(huì)及時(shí)處理：tousu_ts@sina.com。
打開微信，點(diǎn)擊底部的“發(fā)現(xiàn)”
使用“"掃—掃"即可將網(wǎng)頁(yè)分享至好友
舉報(bào)郵箱: Jubao@dzmg.cn 投稿郵箱：Tougao@dzmg.cn
未經(jīng)授權(quán)禁止建立鏡像，違者將依去追究法律責(zé)任
大眾商報(bào)(大眾商業(yè)報(bào)告)并非新聞媒體，不提供任何新聞采編等相關(guān)服務(wù)
Copyright ©2012-2023 dzmg.cn.All Rights Reserved
湘ICP備2023001087號(hào)-2