地產頻道
大家人壽:將來銀行保險方式應該有三大特性
證券日報新聞記者 劉敬元
近些年，金融機構保險營銷返回壽險行業C位。相比之前銀行保險多數為低價值規模業務流程，新一輪銀保業務更為長期性，在帶來更多價值與盈利。
大家人壽就是其中比較最典型的車險公司之一。在其前身銀行保險使用價值基本較弱的情形下，該企業銀行保險新單期交、新業務價值等關鍵指標在行業內已居前端。近日，大家人壽高管初次論述對銀保業務的探索和轉型發展措施。
再次趨于成熟
在壽險業發展史中，銀保業務有不一樣周期時間。上一輪銀行保險飛速發展是由中短期理財業務流程推動，2016年對壽險業保險費用奉獻超出50%。以后，伴隨著監管措施調節，銀保業務不景氣，占有率一度降到二成上下。2020年前后左右，在個險深層轉型發展下，銀保業務再次獲得重視。
此次銀保業務起勢已經有形象化數據信息。根據中國保險業協會先前統計分析，2022年，人壽保險銀保業務原保費收入1.27萬億，方式占有率升到37%。今年一季度，銀保渠道完成原保費收入6665億人民幣，同比增加18.13%，方式占比達到超42%，同比增長3.3％；新單首年期交保費1880億人民幣，超出個險渠道，同期相比暴增近60%。
從大家人壽情況看，銀保業務已成長。該公司前身是仰仗銀保業務的企業，銀保業務有范圍但使用價值較弱。大家保險集團2019年正式成立，根據對行情的判斷，給銀保渠道再定位。
大家人壽經理郁華詳細介紹，銀保渠道是大家人壽當之無愧的主力軍方式，即是支撐點該企業經營規模的重要前提方式，都是該企業核心的價值增值方式，還是該公司費用和盈利的關鍵奉獻方式。
2022年，大家人壽銀行保險新單期交保費達236億人民幣，坐落于銷售市場第二；躉繳規模較2019年降低75%；2022年完成新業務價值19.5億人民幣，同比增加28.8%，在行業內增長速度比較快。反映銀行保險保險單品質指標的13個月和25個月繼續率，都是在95%之上。
大家人壽銀行保險采用“新零售運營、多樣化發展運營”對策。除國有銀行、股份行外，該企業還進到更眾多的城、農商銀行行業，擴展瀚海方式銷售市場。截止到一季度末，該企業合作金融機構超出50家，期交業務流程開單的營業網點數由2019年的2萬只增加到3.8萬只。
這一次不一樣
針對領域銀保渠道最近高速發展，大家人壽剖析，有環境分析、金融機構和保險等諸多要素累加得到的結果，“但總體來看，這一輪銀保渠道飛速發展最重要的要素仍然是金融機構”。
該企業覺得，以往中間業務在機構盈利結構中占有非常低，在其中分銷保險業務收入更加是幾乎為零，分銷保險營銷針對車險公司與銀行彼此的必要性天壤之別，取決于彼此無法在一個相對公平位置上進行業務關系。這類協作影響力里的差距大，增添了例如車險公司沒法完全掌握顧客、銀行保險銷售誤導難以根除、銀保產品無法創造財富等牽制銀行保險發展趨勢的關鍵問題。
“這一輪銀保渠道發展是一次少部分銀行、商業保險兩個金融行業互相救贖，這給銀保業務完成真真正正轉型發展的難能可貴突破口。”郁華說。
幫金融機構解決痛點難題
“金融機構以帳戶服務項目為中心的零售金融管理體系，在粘結顧客方面具有別的金融業難以企及的優點，從壽險行業長遠發展角度觀察，銀保渠道是不可以失去的東西關鍵競技場。”郁華剖析，銀保渠道發展趨勢外部環境較以往有重要更改，提升往日大比拼手續費經營規模發展趨勢束縛，探尋一種更有意義、更可持續發展的運營模式是絕對有可能會達到的。
大家人壽一直期待做“最了解銀行車險公司”。“簡而言之，大家人壽銀保渠道的運營模式一定要重新回到‘客戶思維’上。”大家人壽副總張保軍介紹，其界定的用戶第一層是渠道客戶，即營業網點；第二層是終端用戶，即商業保險和銀行一同提供服務的金融客戶。其銀保渠道的領域模型歸納下去即，“創變渠道客戶，服務項目終端用戶”。
在創變方式層面，張保軍介紹，大家人壽為營業網點運營授予“千網千面，客戶思維”的含義。大家人壽為每一個協作營業網點都設立了營業網點檔案資料，根據系統化研究表明不一樣銀行運營特性，并有針對性地設計方案經營模式。對其合作金融機構充足認識的基礎上，挖掘出營業網點真正困擾，辨別出營業網點短期內難題與立、長期性難題。隨后，因網而不同訂制對策，落地式差異化營銷計劃方案。
郁華覺得，將來的銀行保險方式應該具備三方面的特征:一是保險營銷要想真正融進營業網點的業務體系，二是保險理財產品需要滿足金融客戶項目生命周期保險需求，三是保險業務想要實現多媒介、高頻率的用戶精準推送與互動。
“顧客價值提高的前提下，保險營銷使用價值還會提高。”郁華說，大家人壽的銀行保險方式來自此，也希望通過這樣的模式給銀保業務授予生生不息活力。
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